Eine Grundschuld oder Hypothek muss im Grundbuch eingetragen werden, um wirksam zu werden. Diese muss notariell beurkundet werden, während der zugehörige Darlehensvertrag nur privatschriftlich unterzeichnet werden muss. In der Grundschuld- oder Hypothekenurkunde unterwirft sich der Besteller ferner der sofortigen Zwangsvollstreckung in sein gesamtes Vermögen. Das Kreditinstitut kann dann in dem Fall, dass der Kredit nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird, sowohl die Zwangsversteigerung des Grundstücks als auch sonstige Zwangsvollstreckungsmassnahmen, wie zum Beispiel eine Lohnpfändung, betreiben.

Zusätzlich zum Darlehensbetrag wird eine Verzinsung im Grundbuch eingetragen, die jedoch mit dem tatsächlich zu zahlenden Zinssatz nicht übereinstimmen muss. Der eingetragene Zinssatz stellt nur einen Höchstzinssatz dar, denn bei Ablauf der Zinsbindungsfrist könnte ein höherer Zinssatz als zu Beginn vereinbart werden, so dass eine kostenpflichtige Änderung des Grundpfandrechtes vermieden werden kann. Der Darlehensnehmer muss tatsächlich nur den Zinssatz und die Gebühren zahlen, die er mit der Bank im Darlehensvertrag festgeschrieben hat.

Siehe auch:

• Grunderwerbssteuer
• Grundpfandrecht Definition
• Erstrangige Darlehen

Zu Deutschlands führenden Baugeldvermittlern gehört zum Beispiel Interhyp. Plus dieses Anbieters: aus einem großen Pool von Bausparkassen, Banken und Sparkassen wird die Finanzierungsvariante herausgesucht, die sich an den individuellen Wünschen und den finanziellen Voraussetzungen des Kunden orientiert und dies zu günstigen Konditionen. Auch Wüstenrot und Schwäbisch-Hall sind bekannte Player der Baufinanzierung.

Der sicherheitsorientierte künftige Eigenheimbesitzer sollte sich nach wie vor für das klassische Hypothekendarlehen, das Annuitätendarlehen entscheiden. Der historisch niedrige Bauzins lässt sich mit einer langen Laufzeit sichern und die gleich bleibenden monatlichen Belastungsraten bieten dem Kunden eine langfristige Planungssicherheit. Die Raten setzen sich aus Zins- und Tilgungsleistungen zusammen. Ratsam ist, die Einsparungen durch das aktuell günstige Zinsniveau für eine höhere Tilgung einzusetzen. Am Ende der Zinsbindung muss für die bis dahin verbliebene Restschuld eine Anschlussfinanzierung vorgenommen werden. Je niedriger die Schuld, desto einfacher kann der Darlehensnehmer den Rest finanzieren. Sollte sich das Zinsniveau bis zur Anschlussfinanzierung verschlechtert haben und zu tilgen ist eine hohe Restsumme, droht vielen Kreditnehmern der so genannte Zinsschock. Allein aus diesem Grunde sollte ein hoher Tilgungungssatz zu Beginn der Baufinanzierung gewählt werden.

Darlehensnehmer, die bereits eine Finanzierung gewählt haben und deren Zinsbindung bald ausläuft, müssen nicht tatenlos die derzeit niedrigen Zinsen an sich vorüber ziehen lassen. Mit einem Forward-Darlehen kann man sich einen günstigen Zinssatz heute schon für die Anschlussfinanzierung sichern. Gerade im Internet gibt es Anbieter, die dies bis zu einer Vorlaufzeit von bis zu 60 Monaten ermöglichen. Einziges Risiko dieser Variante: der einmal vereinbarte Zins muss dann auch zum Stichtag abgeommen werden.